编者按：绿色保险尚能正处于跟上阶段。随着绿色发展反对政策的不断完善、绿色技术的创意发展，未来将产生更加多新的保险风险管理市场需求以及对保险资金的绿色投资市场需求。不应更进一步引领保险业从战略高度发展绿色保险，强化绿色保险服务能力建设。绿色保险是绿色金融的最重要组成部分。

绿色保险是所指在反对环境提高、应付气候变化和资源节约高效利用等方面获取的保险风险管理服务及保险资金反对。近年来，在涉及政策的反对下，保险业在服务绿色发展方面展开了一系列可行性的探寻。这些探寻表明出有绿色保险的服务领域是十分普遍的，服务潜力是十分极大的。

本文通过总结分析这些可行性的探寻实践中，对绿色保险的功能起到展开了可行性研究，对更进一步充分发挥绿色保险功能起到展开了思维。绿色保险的主要功能和起到绿色保险主要还包括两方面：从保险公司的负债末端来看，是指绿色保险产品和服务，通过产品创意、服务创意，机制创意，绿色保险产品及服务可以在强化环境风险管理、助力绿色产业发展、助力绿色技术创新成果的市场化应用于、强化生态环境保护、参予因极端天气造成的自然灾害的风险管理等方面发挥作用；从保险公司的资产末端来看，是指保险资金的绿色投资，通过保险资金的绿色投资，为绿色产业发展展开资金反对。

一是助力强化环境风险管理。2016年8月，中国人民银行等七部委牵头公布《关于建构绿色金融体系的指导意见》，拒绝“在环境高风险领域创建环境污染强迫责任保险制度”，“希望保险机构充分发挥在环境风险防止方面的大力起到，对企业积极开展‘环保身体检查’，并将找到的环境风险隐患通报环境保护部门，为强化环境风险监督获取反对”。

目前，涉及工作正在前进中。2017年，环境污染责任保险为1.6万余家企业获取风险确保306亿元。

积极开展环境污染责任保险业务，是保险业参予企业环境污染风险管理的最重要方式。在积极开展环境污染责任保险的过程中，保险机构为投保企业获取的环境风险管理服务跨越于投保、保险公司、日常风险监测、赔偿管理等保险服务的全流程中。

首先，保险机构通过对投保企业的环境风险管理状况展开评估，协助企业查询环境风险管理隐患，帮助企业完备风险管理体系。其次，根据有所不同投保企业的风险管理水平确认的保险费率是有差异的。

通过差异化保险费费率等方式，增进企业推崇环境风险管理问题。对于约将近保险公司拒绝的企业，保险机构不会获取环境风险管理改良意见书。

对于保险公司的企业，保险机构不会复查企业环境风险管理状况，并协助企业培训环境风险管理人才。此外，保险机构不会通过保险条款誓约，如免赔额誓约、赔偿金限额誓约、施救费用条款等，敦促投保企业强化日常环境风险管理。2017年6月，国务院常务会议要求，在浙江、江西、广东、贵州、新疆五省（区）自由选择部分地方，建设各有注重、各具特色的绿色金融改革创新试验区，在体制机制上探寻可拷贝可推展的经验。

五省（区）绿色保险试点工作内容各有特色、各有注重，皆还包括前进环境污染责任保险试点工作积极开展的内容。以试点地区之一浙江衢州为事例，衢州是重化工业基地，人健财险通过对环境污染责任保险、安全性生产责任保险和危险品运输保险展开产品组合，在衢州设计并发售的组合式保险产品福环险，可以为企业获取从生产经营到仓储、运输的全流程环境风险管理服务。投保企业可根据自身特点及市场需求自由选择出售其中的一项、两项或三项产品。全方位的保险服务协助企业有效地提高了环境风险管理意识，改良了环境风险管理水平。

2017年，中央环保督察组在衢州专员公署期间，参保的71家企业，没一家因环保问题被问责。截至2017年年末，福环险第三方服务机构通判1653次，查询隐患3293条。在涉及政策反对下，近年来保险业在参予养殖业环境风险管理方面也展开了积极探索。

以参予农业保险理赔与病故牲畜无害化处置联动机制试点工作为事例，通过创建联动机制，将病故牲畜转交无害化工厂集中处理作为保险理赔的前提条件，避免了因病故牲畜的失当处置导致的环境污染，为无害化工厂搜集病故牲畜获取了便捷。试点工作最初于2013年在浙江、河南积极开展，目前试点地区不断扩大。

在浙江湖州的试点工作中，已构建联动机制全市覆盖面积，覆盖面积的病故牲畜由生猪拓展至湖羊、鸡、鸭、甲鱼。二是助力绿色产业发展。风力发电、光伏发电等新兴产业日常生产经营中的保险风险管理市场需求，既有与其他企业类似于的市场需求，如企业财产损失保险市场需求、营业中断损失保险市场需求、雇员责任保险市场需求等，也有其类似市场需求。

例如，天气变化不会给风力发电企业、光伏发电企业的生产经营带给根本性影响，风速的强弱不会影响风力发电企业的发电能力，太阳辐射的高低不会影响光伏发电企业的发电能力。若天气条件在较长的时间内持续正处于不理想状况，就不会对风力发电企业、光伏发电企业的年度收益导致有利影响。针对这一新的风险管理市场需求，保险机构开始探寻研发风力发电指数保险、太阳辐射指数保险，为这类企业因天气原因造成的收益损失获取确保。

在协助风力发电企业、光伏发电企业光滑年度企业经营结果的同时，也需要在一定程度上为这类企业获取融资增信。此外，绿色企业贷款确保保险、农产品质量安全性本源责任保险、耕地地力指数农业保险等创意绿色保险产品和服务，正在积极探索中。三是助力绿色技术创新成果的市场化应用于。

为缺少市场应用于案例的新产品设计并获取产品质量责任保险等保险产品及服务，可以协助新产品的购买方避免对新的产品质量的疑虑，便于新产品的市场化应用于。为企业生产经营必须配备的关键设备获取适当的保险产品和服务，可以协助企业消弭因关键设备车祸经常出现故障而造成的风险。

近年来，保险机构积极探索，相继发售了太阳能光伏产品长年质量保险、再行生产汽车零部件质量保险、碳保险（为环保设备因车祸经常出现故障造成企业废气微克损失获取的保险风险确保）等绿色保险产品和服务。2017年8月，工业和信息化部、财政部、原保监会公布《关于积极开展重点新材料首批次应用于保险补偿机制试点工作的通报》，要求创建新材料首批次应用于保险补偿机制并积极开展试点工作。这是时隔2015年2月三部门牵头公布通报，积极开展首台（套）根本性技术装备保险补偿机制试点工作以来，在运用保险机制服务制造业转型升级方面的又一次机制创意。试点期间，保险补偿政策重点反对列为工业和信息化部分别制订并公布的涉及指导目录中所还包括的新材料产品、首台（套）根本性技术装备。

涉及目录还包括绿色建材等绿色新材料以及节约能源、节材、环保效果引人注目的根本性技术装备。两项试点机制的创建有很多联合的创意之处：一是都由三部门合作，通过创意合作机制，助力新材料、根本性技术装备的市场化应用于。二是都超越传统的“谁投保谁获益”的保险补偿模式，使用了新材料、根本性技术装备的生产企业出售保险，新材料、根本性技术装备的出售用于企业获益的模式。

若经常出现新材料、根本性技术装备推广应用的类似风险造成出险，则由保险公司向购买方必要赔偿金。三是都使用保险费财政补贴模式，不利于提升生产企业的投保积极性，运用保险机制强化风险管理。

四是助力生态环境保护。森林保险业务在协助消弭林业生产经营风险的同时，还可以服务于生态环境保护工作。在涉及政策的反对下，近年来森林保险责任正由火灾保险责任向综合保险责任拓展。

森林综合险要还包括火灾、旱灾、暴雨、暴雪、霜冻、暴风、洪水、病虫害等灾害导致的林木损失责任。在积极开展森林保险的过程中，保险机构通过运用无人机、卫星遥测、GPS等新技术，不仅不利于提升赔偿工作质量、提高赔偿工作效率，也不利于尽早找到风险隐患，避免日常林业经营中的隐患，增加事故损失。

2017年我国森林保险保险公司覆盖率超过森林面积的三分之二。2017年7月，四川平武发售了中华蜜蜂保险，由两个产品构成，分别为因自然灾害、车祸造成蜂群丧生的损失以及因花期、蜜源周期、蜂蜜产量及价格波动造成的收益损失获取保险风险确保。

中华蜜蜂保险创意产品的发售，不仅不利于调动贫困户养蜂的积极性，也对匮乏物种中华蜂的维护充分发挥了起到。五是参予因极端天气造成的自然灾害的风险管理。2017年12月，中再行巨灾平台CRP 1.0月发售。

CRP 1.0通过统合地震、台风、暴雨、风暴潮、洪水、滑坡-泥石流、雪灾、冰雹、雷电九大灾种风险数据，构建动态台风及气象灾害预警信息，迭加近期GDP（国内生产总值）、人口、地形、水系、城市夜光等基础数据，以地图方式向其保险公司客户展开直观展出。保险公司可以提供风险辨识、风险地图、灾害预警、历史灾害音频、风险积累掌控、在线专家咨询等再保险服务。

目前，巨灾平台CRP 2.0建设将要已完成。自2014年5月深圳积极开展巨灾保险试点工作以来，宁波、云南、四川、广东、黑龙江、上海等地陆续积极开展了巨灾保险试点工作。有所不同试点地区的巨灾风险管理内容根据当地的实际情况有所不同，如深圳、宁波、广东、黑龙江、上海等地试点的巨灾保险风险管理内容还包括了暴雨等与极端天气有关的自然灾害事件。

六是为绿色产业发展获取资金反对。保险资金具备期限宽、执着平稳收益等特点。绿色投资项目多是中长期项目，从资产负债管理的角度，保险资金是非常适合展开绿色投资的资金。目前保险业已参予的绿色投资项目牵涉到城市轨道交通建设、高铁建设、清洁能源、污水处理、土壤修复、湖泊管理、荒漠化管理、生态农业等多个领域。

截至2018年4月底，保险资金以债权投资计划形式展开绿色投资的总体登记规模超过6854.25亿元。此外，保险资金还参予了绿色债券投资。

浙江湖州在2017年积极开展环境污染责任保险试点工作的基础上，2018 年在重点行业全面启动环境污染责任保险工作，并增强了工作中的银行保险联动机制建设。图为湖州市长兴经济技术开发区一建筑工地上，工人们正在“太阳雨”中作业对更进一步充分发挥绿色保险功能起到的几点思维在服务绿色发展方面，绿色保险的探寻尚能正处于跟上阶段。这些探寻表明出有绿色保险在服务绿色发展方面潜力极大。

随着绿色发展反对政策的不断完善，绿色技术的创意发展，绿色生产生活方式的普及，未来还将产生更加多新的保险风险管理市场需求以及对保险资金的绿色投资市场需求。为更进一步充分发挥绿色保险的功能起到，不应更进一步强化绿色保险服务能力建设。一是强化绿色保险体系建设。

引领保险公司、保险资产管理公司更进一步从战略高度发展绿色保险，建立健全适当的增进绿色保险发展的管理机制。一是增进公司更进一步主动理解绿色发展中的保险风险管理市场需求，通过研发新的绿色保险产品、对有数保险产品展开改建或人组、创意绿色保险服务内容及服务流程等方式大力创意绿色保险产品和服务；二是强化公司绿色投资能力建设，更进一步增大绿色投资力度；三是更进一步充分发挥保险风险管理功能，在为企业获取保险服务及展开绿色投资的过程中，协助企业展开绿色化建设；四是强化服务规范化标准化建设；五是强化新技术应用于；六是强化绿色保险产品及服务、保险资金绿色投资的信息透露制度建设；七是强化绿色保险人才培养；八是强化统计分析研究工作，不断完善适当的管理机制。二是参予环境风险分析分析研究工作。

将环境风险因素分析划入投资决策研究体系中，有助金融机构在日常经营中更为推崇务实经营，更进一步增大绿色投资力度。对环境风险因素展开分析分析，有助找到绿色项目投资的将来益处，引领绿色投资。对于这一正处于国际前沿领域的研究题目，我国涉及金融机构及研究机构通过大力研究，获得了一定的具备领先水准的研究成果。

保险业积极参与环境风险分析分析研究工作，一方面，不利于提高保险资金的绿色投资能力建设水平。保险资金运用期限较长的特点，要求了在投资研究中不应重点注目投资项目否具备长期投资价值。另一方面，有助为环境风险分析分析获取保险风险管理经验及管理方案。保险业在为投保企业获取风险管理服务的过程中，累积了一定的企业环境风险分析分析经验和保险风险管理方法，同时，也发展了很多与气候变化涉及的巨灾风险管理技术。

不仅可以用作涉及财产保险产品定价及产品服务，也可以更进一步拓展服务领域，展开绿色投资项目评估及项目建设过程的风险管理。浙江湖州在2017年积极开展环境污染责任保险试点工作的基础上，2018年在重点行业全面启动环境污染责任保险工作，并增强了工作中的银行保险联动机制建设。

银行保险联动机制主要探寻在政、银、健三方对企业环境监察、环境污染责任保险投保信息、保险公司对投保企业积极开展的环境风险身体检查信息、金融明知不道德等信息构建分享共用，银行以涉及信息作为贷款管理及获取差别化金融服务的考虑到因素。这是构建环境成本内部化的最重要实践中探寻，不利于引领企业不断加强日常生产经营中的环境风险管理；不利于金融机构充分发挥各自优势，强化环境风险分析基础研究工作，更进一步增进绿色投资。

三是强化对绿色保险的研究工作。绿色保险的发展尚能正处于跟上探寻阶段，绿色保险研究成果较较少，且多为针对环境污染责任保险所作的研究，必须增大研究工作力度。同时，要强化研究成果的交流共享，一方面，强化交流、广阔思路可以增进绿色保险的创意发展；另一方面，促进涉及方对绿色保险功能起到的理解，有助强化涉及各方的全面合作。

近日，中国保险学会与中国金融学不会绿色金融专业委员会合作，在前期积极开展涉及研究工作的基础上，启动绿色保险专项课题研究，更进一步深入开展绿色保险研究工作。

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